고령자나 은퇴 후 안정적인 재테크를 고민 중이라면 꼭 알아야 할 제도가 바로 비과세 예금이에요. 이자소득세 없이 이자를 통째로 받을 수 있는 제도로, 일정 조건을 만족하면 연 1~2%대 상품도 실수령 금리가 확 올라가죠. 오늘은 비과세 예금이란 무엇인지, 2025년 기준 가입 조건과 고령자 추천 상품을 한눈에 정리해드릴게요.
비과세 예금이란?
비과세 예금은 이자나 배당소득에 대해 원래 부과되는 세금 15.4%를 면제해주는 예금 상품이에요. 특히 고령자, 장애인, 기초생활수급자 등이 혜택을 받을 수 있도록 설계된 제도예요.
- 대상자: 만 65세 이상, 장애인, 독립유공자 등
- 한도: 전 금융기관 합산 5,000만원까지
- 세제 혜택: 이자소득세, 주민세 면제 (0% 과세)
즉, 동일한 금리라도 일반 예금 대비 실수령액이 훨씬 높아지는 구조예요.
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2025년 비과세 예금 가입 조건
비과세 종합저축으로 등록 가능한 조건은 다음과 같아요.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 연령 요건 | 만 65세 이상 (2025년 기준 1960년 12월 31일 이전 출생자) |
| 자격 요건 | 장애인, 기초생활수급자, 국가유공자 등도 가능 |
| 금액 한도 | 모든 금융사 통합하여 원금 5천만원 한도 |
| 기간 | 가입일 기준 1년 이상 예치 |
단, 중도해지 시 세금이 부과되므로 만기까지 유지하는 것이 중요해요.
세금 차이 예시로 보기
비과세 예금과 일반 예금의 실제 수령액 차이를 예로 들어볼게요.
| 상품 | 금리 | 원금 | 1년 후 이자 | 실수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 예금 | 3.0% | 5,000만원 | 150만원 | 126.9만원 (세금 약 23.1만원) |
| 비과세 예금 | 3.0% | 5,000만원 | 150만원 | 150만원 (세금 없음) |
같은 금리인데도 1년에 약 23만원 차이가 나니 절세 효과가 크죠.
고령자 추천 비과세 예금 상품 TOP3
2025년 기준, 다음 상품들이 가입자 만족도가 높아요.
- KB국민 ‘골든라이프 비과세예금’
→ 가입 나이 제한 없고, 우대금리 최대 연 3.2% - NH농협 ‘행복한 100세 예금’
→ 지역 농축협에서도 가입 가능, 농협 우대금리 추가 - 신한은행 ‘은빛사랑 정기예금’
→ 만 65세 이상 고령자 전용, 지점 상담 필수
가입 시에는 반드시 “비과세종합저축으로 등록” 요청을 해야 세금이 면제돼요!
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가입 시 주의사항과 팁
- 가입 전 반드시 타 금융기관 보유 금액 확인 (5천만원 초과 시 일부만 비과세)
- 자동 갱신 시 비과세 연장 안 됨 → 다시 신청 필요
- 중도해지 시 세금 부과 → 되도록 만기 유지
비과세 예금은 1인 1계좌로만 가능하므로, 여러 은행 중 금리와 우대조건을 비교한 후 선택하는 것이 좋아요.
2025년 현재 고령자와 저소득층을 위한 금융 혜택 중 단연 돋보이는 것이 바로 비과세 예금이에요. 수익률도 챙기고 세금도 줄일 수 있는 좋은 제도인 만큼 꼭 활용해보세요!
다음 글에서는 국민내일배움카드 사용처와 자격조건에 대해 이어서 안내드릴게요. 실속 있는 정보로 또 찾아오겠습니다 😊